ödeme arşivleri - E-Ticaret Sözlüğü

Üye İşyeri Nedir?

Bankacılık ilkelerine göre, bankaların satış araçlarını kullanan iş yerlerine üye iş yeri denir. Üye işyerleri, bankalar arası kart sistemini üyesi oldukları banka üzerinden kullanır ve bu bankanın kredi kartları ile yapılan alışverişlerde ayrıcalıklar sunar. Bir işyerinin bir bankanın üye işyeri olmadan o karta taksit yapabilmesi mümkün değildir. Ancak herhangi bir bankanın üye işyeri olan tüm işletmeler kredi kartı, banka kartı ve diğer ön ödemeli kartlarla tek çekim işlem yapabilirler. Üye işyerleri, ilgili bankanın prosedürlerine uymak, teknik ve hukuki koşulları harfiyen yerine getirmek durumundadır.

Nasıl Üye İşyeri Olunur?

Bankalar ticari bankacılık prosedürleri içerisinde tüm vergi levhası sahibi işletmelere ticari bankacılık hizmeti verir. Fakat üye işyeri hizmetleri gibi kapsamlı prosedürlerin uygulanabilmesi için işletmenin Ticaret Odası, Meslek Odası veya Esnaf Odası kaydının var olması gerekir. Tüm bunların olmasına rağmen, işletmeye üye işyeri hakkı tanıyıp tanımamak bankanın inisiyatifindedir. Özellikle kredi kartı işlemlerinde ve online tahsilat altyapılarının kurulumunda oldukça ciddi koşullar aranır. Firmanın, ortaklarının veya imza yetkilisinin bankacılık sicilinden, ticari kayıtlarına kadar tüm detaylar incelenir ve buna göre üye işyeri izni verilir.

Üye işyeri olmak, bankanın öncelikle kredi kartı ile tahsilat sistemlerini kullanabilme hakkını işletmeye verir. Banka kredi kartı tahsilat aracı (POS) tahsis eder ve bunun için belli şartlar talep eder. Pek çok banka belli bir cironun üzerinde işlem yapılmaması halinde aylık POS kullanım bedeli talep eder, bu genel bir uygulamadır. Ancak uygulamadaki en büyük zorluk bu değildir. Eğer yeni kurulmuş bir işletme söz konusu ise kredi kartı tahsilatlarında çekim yapılan tarihten oldukça uzak bir tarihte üye işyerine ödeme yapılır. Valör ismi verilen bu işlem, bankanın kart sahiplerini korumak için kullandığı bir yöntemdir. Online tahsilat araçlarında işlemler çok daha uzun bir vadede gerçekleşebilir ve hatta kimi firmalara sanal pos tahsis edilmeyebilir. Bu nedenle işletmelerin e-ticaret yapabilmek için kullanacakları araçlara ulaşmaları zorlaşabilir.

Kobisi ile Üyesiniz

Kobisi alt yapısı sektörde faaliyet gösteren tüm bankaların üye işleri olarak tahsilat yapabilmeniz için gerekli alt yapıya sahiptir. Kuracağınız e-ticaret platformu doğrudan tahsilat araçlarına sahiptir ve bankalar ile ayrıca sözleşme yapmak ve üye işyeri olmak gibi uygulamalar söz konusu değildir. Sistemi aktif hale getirir getirmez, tahsilat yapmaya başlayabilir, uygun komisyon oranları ile valör engeline takılmadan işlerinizi sürdürebilirsiniz.

Açık Anahtar Nedir?

Anahtar, kriptolama sisteminde verinin gizlenmiş halini ifade eder. Açık Anahtar ise şifrelenmiş bir veriyi ikinci bir kodla çözmek üzere geliştirilmiş teknolojidir. Sunucu tarafında yer alan kod, istemci kodu ile eşleştirilerek çift taraflı bir çözme süreci uygulanır. Bu sayede açık kodun gizlenmesi için veri trafiğinin şifrelenmesi gerekmez, anahtar açık biçimde iletilir. Ancak, her iki tarafta da bulunan çözücü kod trafiğini izleyen 3. şahıslarda yer almadığından çözülemez. SSL ve TLS teknolojilerinin temelini açık anahtar alt yapısı oluşturur.

Açık anahtar genellikle e ticaret sitelerinde kullanılmaktadır. Sistemi merak edenler için, Açık Anahtar Nedir? sorusuna cevap olarak, internet sitelerinde şifre ile deşifre işlemlerinin gerçekleştirilmesi amacıyla, açık anahtar sisteminden yardım alınması verilebilir. Son kullanıcı seviyesinde bu kavramları anlamak elbette çok kolay değildir. E-ticaret sistemleri sahipleri bunu banka, müşteri ve site arasındaki 3’lü trafiğin güvenliğinin sağlanması olarak kabul edebilirler. Sitenin temel sorumluluğu olan veri trafiğinin güvenliğinin sağlanması bu yolla mümkün olmaktadır.

Şifreleme Neden Gereklidir?

Anahtar kullanma zorunluluğu özellikle e-ticaret platformlarının veri hırsızlığı tehlikesi altında olmalarından kaynaklanır. Müşterinin kredi kartı ve şifresi gibi bilgiler 3. şahısların eline geçerse bu finansal kayıplara yol açabilir. Geçmişte bu ve benzeri sorunlar yaşanmış olsa da, günümüzde e-ticaret platformları güvenlik ihtiyaçlarını bir çok kaynaktan karşılayabildiğinden, e-ticaret neredeyse risksiz sayılır. Zaten bankalar da, kredi kartı ödeme geçitlerini bu özelliklere sahip olmayan sitelere vermezler.

Açık Anahtarın İşleyişi

Açık anahtarda tarafların her birinde birer çift anahtar bulunmaktadır. İki tarafta bulunan anahtar çiftlerinden biri gizli anahtar, diğeri ise açık anahtar olarak adlandırılmaktadır. Bu anahtar çiftlerinden biri ile şifreleme işlemi gerçekleştirilirken, bir diğeri ile de tam aksi olan şifreyi çözme işlemleri yapılmaktadır. İki anahtar çiftinde de birbirini tamamlayan ve matematiksel olan bir bağlantı şekli bulunmaktadır. Açık anahtar gizli anahtara göre ulaşıma daha açık özelliktedir. İki anahtarda birbirinden ayrılan özellikler bulunsa da yine de matematiksel açıdan birbirleriyle bağlantılı özellikler içermektedir. Bilgi açık anahtarla sadece gizli anahtarın şifreyi çözebileceği şekilde şifrelenmektedir. Gizli anahtarı kullanan kişi kendisine ait açık anahtarla şifrelemiş olduğu bilginin şifresini çözerek kullanabilmektedir. Bu işlemin yanı sıra kendine ait olan sayısal imzalar oluşturabilmekte ve kendi kimliğini kolaylıkla ispat edebilmektedir.

KOBİSİ ile Tam Güvenlik

Kobisi E-Ticaret Platformu, mükemmel güvenlik özellikleri ile istediğiniz ödeme geçidine sahip olabileceğiniz mükemmel bir platformdur. Sisteme güvenlik için ekstra ödeme yapmanız gerekmez. Kobisi E-Ticaret Platformu kullanıcılarına bütün hizmet sunduğundan, site sahiplerinin sadece hukuki prosedürleri tamamlamaları ve ürünlerinin girişlerini yapmaları yeterlidir.

Sanal Pos Nedir?

Sanal POS ya da VPOS (Virtual Point of Sale), kredi kartı ve banka kartları ile alışverişte kullanılan POS cihazlarının e-ticaret sitelerinde kullanılan şekline denilmektedir. VPOS, ödemelerde kullanılan POS cihazlarından farklı değildir, yalnızca kredi kartı ya da banka kartı pos cihazından geçirilmez bilgiler ekrandan girilir.

Günümüzde e-ticaret sitelerininin hepsinde kredi kartı ve banka kartı ile alışveriş seçenekleri bulunmaktadır. Kredi kartı ile alışverişlerin bir çok avantajları bulunmaktadır. Özellikle taksitlendirme yapabilme özelliği tercih edilmesindeki en büyük etkendir. Müşteri, firmadan sanal POS aracılığıyla alışveriş yaparken, yapılan alışverişe ait ödemeler online olarak gerçekleşir.

Sanal POS Güvenli Midir?

VPOS kullanımı firmalar için satışı artıran bir sistemidir çünkü insanlar online şekilde kredi kartı ve banka kartları ile güvenli olarak istedikleri yerden alışveriş yapabilirler. Sanal Pos kullanılması için öncellikli olarak firmanın şirket olması gerekmektedir. E-ticaret siteleri SSL sertifikası ile, alışveriş yapan müşterilerin kişisel bilgilerini ve kart bilgilerini korurlar. SSL, bilgilerin kötü niyetli kişilerin eline geçmesini engelleyen güçlü bir şifreleme sistemidir. Müşteri almak istediği ürün için online olarak kart bilgilerini girer. Bu bilgiler bankaya iletilir ve ödeme gerçekleşir. Kart bilgileri kesinlikle firmalar tarafından kayıt edilmemektedir.

Sanal POS Nasıl Alınır?

Firmalar Sanal POS hizmetini bankalardan ya da BDDK onaylı ödeme sistemi sağlayıcı firmalardan alabilirler. Bankalardan Sanal POS alabilmek için her bir bankaya ayrı ayrı başvurulmalı, gerekli evraklar teslim edilmeli (nüfus cüzdanı örneği, vergi levhası, imza sirküleri vb.), banka onay süreci tamamlanmalıdır. Site içerisinde Üyelik Sözleşmesi, Satış Sözleşmesi, Mesafeli Satış Sözleşmeleri, İade ve İptal Prosedürleri gibi bir takım metin ve sözleşmeler de olmalıdır. Tüm satışları bankalardan ayrı ayrı takip etmek gerekmektedir. Üstelik bankaların komisyon oranları da yeni başlayan firmalar için yüksek gelmektedir.

Bankalar yerine diğer alternatif olan ödeme sistemi sağlayıcılardan yararlanılabilir. Kobisi e-ticaret platformu paketlerinde olan pos entegrasyonları (tüm bankalar ile işbirliği olan sanal poslar) ile kolayca ödeme almaya başlayabilirsiniz. Müşterilerinize tüm kredi kartları ile satış ve taksit imkanı sunabilirsiniz.

Sanal POS İmkanı Sağlayan Kuruluşlar ve Bankalar

HepsiPay
Iyzico
iPara,
PayU,
PayNet,
TürkPOS
QNB Finansbank – FinansWebPOS
Vakıfbank – VPOS-724
ING Bank Sanal POS
Türkiye Ekonomi Bankası
Ziraat Bankası
İş Bankası
DenizBank
Halkbank
Garanti Bankası
Yapı Kredi Bankası

POS Cihazı Nedir?

POS cihazı yani Point Of Sale, ödeme noktalarında nakit kullanılmadan ödeme yapılmasını sağlamaktadır. Telefon bağlantısı ya da internet ile üye iş yeri ve banka arasında bağlantı kuran, kredi kartı ciplerini okuyan, otomatik onay almaya ve satış tamamlamaya yarayan cihazlardır. Pos cihazlarında kredi kartı ya da banka kartı kullanılmaktadır. Bu cihaz, alışveriş yapılabilen kartlar için tasarlanmıştır.

POS Cihazı Nasıl Kullanılır?

Ödeme noktasında kredi kart ya da banka kartı cihaza okutulur. Cihaz sizi tanıdıktan sonra kart şifrenizi girmenizi ister. Şifre girildikten sonra işlem gerçekleşir. Pos cihazları telefon bağlantısı ya da internet ile bankalara bağlanır ve bu bağlantı sayesinde işlemler gerçekleşir. Kartlarda bulunan cipler sayesinde bu makineler kolaylıkla kullanılabilir. Kartlar okutulduktan sonra bankalardan bilgilere ulaşılır ve tutar karttan çekilerek ödeme yapılmış olur. Ödeme hem güvenilir hem de hızlı bir şekilde gerçekleşir.

POS makineleri sadece ödeme için kullanılıyor gibi görünsede, kullanılan kartın sahte mi geçerli mi doğru mu olup olmadığını kontrol eder. POS cihazından alışveriş yapılması bu nedenle güvenlidir. Alışveriş sonucunda yapılan işleme göre işlem kağıdı üretilir. Bu kağıtlardan biri sizde diğeri işyerinde kalır ve yapılan işlem detayları görülebilir.

POS cihazları ile iptal ve iade işlemleri de gerçekleşebilir. POS cihazlarında gün başlangıcı ve gün sonu işlemleri vardır. Örneğin kredi kartı ile olan işlemleri gün sonu işlemlerinden alarak banka ile gün sonu muhasebesel mutabakat yapmış olursunuz.

POS Cihazı Nasıl Alınır?

POS cihazı alabilmek için gerekli bazı belgeler vardır. Bunlar;

İşletme ticari sicil kaydı
İşletme vergi levhası
Maliye kaydı
Adınıza ait bir fatura ( elektrik, su faturası vb. )
İşletme ruhsatı
İmza sirküleri
Nüfus cüzdanı aslı ve fotokobisi – Ortaklar varsa her birinin ayrı ayrı kimlik fotokobisi
İmza beyannamesi

POS Cihazlarının Avantajları

Mail Order yetkisi bulunan pos cihazlarında müşterilerin kart bilgileri ile işlem yapabilme imkanı sunulabilmektedir.
Bonus özelliği bulunan POS cihazları ile alışveriş yapıldığında müşterilere bonus kazanma imkanı verilebilmektedir.
Yazar Kasa POS cihazları ile serbest meslek makbuzu kesilebilmektedir.
Multicurrency özelliği bulunan sanal POS cihazlarında farklı para birimleri ile işlem yapılabilmektedir.